近年来“个人理财”、“个人理财规划”、“个人财务策划”、“个人财务规划”、“金融策划”一直是我国金融业一个相当流行的概念，但是理论界一直没有对其定义进行明确的界定，致使很多金融企业在不同的涵义上使用上相同或近似的概念，不仅容易引起消费者的误解，客观上也不得利于金融企业自己业务的定位。
个人财务规划（Financial Planning）或个人理财，是一个评估客户各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。它不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新，是一种全方位、分层次、个性化的服务。在一定程度上可以说，个人财务规划是针对客户整个一生而不是某个阶段的规划，它包括个人/家庭生命周期每个阶段的资产和负责分析、现金流量预算和管理、个人风险管理与保险规划、投资目标确立与实现、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休计划、个人税务筹划及遗产规划等各个方面。而标准的个人财务规划过程应该包话以下六个步骤：建立和界定与其客户的关系，收集客户数据并判断其目标与期望，提出理财方案，执行理财方案，监督理财方案的执行。
个人财务规划师提供的理财服务可以进一步细分为生活理财和投资理财两个部分。生活理财主要上通过帮助客户设计一个将其整个生命周期考虑在内的终身生活及其财务计划，将客户未来的职业选择、子女及自身的教育、购房、保险、医疗、企业年金和养老、遗产及事业继承以及生活中个人所须面对各种税收等各方面的事宜进行妥善安排，使客户在不断提高生活品质的同时，即使到年老体弱以及收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平，最终到达终生的财务安全、自主、自由和自在。而投资理财是在以上客户的生活目标得到满足以后，追求投资于股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、不动产以及艺术品等各种投资工具时的最优回报，加速个人/家庭资产的成长，从而提高家庭的生活水平和质量。客户将自己资产规模、预期收益目标和风险承受能力等有关情况告诉金融企业或者个人财务规划师以后，对操作，同时跟踪、评估理财绩效，并不断修正投资理财方案。严格而言，生活理财和投资理财之间存在着水乳交融的关系，很难彻底区分开来。我们之所以强调它们之间的这种划分，是为了明确一点，即个人财务规划的终极目的并不是追求客户投资利益的最大化。目前国内很多金融机构将个人理财片面的理解为投资理财,并将个人财务规划服务视为向客户推销投资产品的观念并不准确。


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